L’ UE ha avviato un’indagine sui siti web che offrono credito al consumo e i risultati non sono stati molto confortanti. L’ obiettivo dell’ indagine era quella di verificare se i consumatori prima di firmare un contratto avessero ricevuto le informazioni giuste soprattutto relativamente alle norme comunitarie che li tutelano ma a quanto pare così non è.

La verifica, effettuata su piu’ di 500 siti web in 27 stati membri nonche’ in Norvegia e in Islanda, ha portato alla segnalazione di oltre 390 siti (ovvero il 70%) per un ulteriore indagine. I punti deboli di questi siti sono soprattutto le pubblicità e le informazioni prescritte, ma non solo. Secondo l’ UE le offerte non danno le informazioni essenziali mentre i i costi sono presentati in modo fuorviante.

Il prossimo passo prevede che le autorita’ nazionali debbano chiedere conto direttamente agli intermediari o alle istituzioni finanziarie implicate che dovranno correggere e chiarire la situazione.

I consumatori

A decretare il successo del cosiddetto “Credito al Consumo” sono le allettanti offerte promozionali sbandierate  a destra e a manca, come “tassi incredibili” “tasso zero” e via dicendo.

Le associazioni dei consumatori, come l’Aduc, mettono in guardia i consumatori da simili “promozioni” per aiutarli a difendersi dal rischio di truffe od operazioni poco trasparenti.

Intanto un primo risultato a difesa dei consumatori arriva dal recepimento di una direttiva  europea, la  2008/48/Ce, da parte del decreto legislativo 141/2010 che modifica la disciplina del Credito al Consumo contenuta nel Testo Unico Bancario.

Sono immediatamente attuative la nuova formula del diritto di recesso del consumatore ed il collegamento negoziale tra contratto di acquisto e contratto di finanziamento, cioè le due operazioni sono considerate come fossero un unico contratto, i cui effetti giuridici del primo devono essere tenuti in considerazione nel secondo.

Per quanto riguarda il tasso di interesse applicato al finanziamento, bisogna distinguere tra il Taeg, cioè il tasso annuo effettivo globale ed in Tan, tasso annuo nominale.

 Il primo è comprensivo degli interessi e degli oneri connessi all’erogazione del prestito, mentre il secondo si riferisce solo al tasso di interesse applicato sul finanziamento.

Quando si dice finanziamento “a costo zero”, potrebbe in realtà voler dire che al prestito non viene applicato il Taeg, ma sono il Tan, quindi gli interessi ( nominali) si pagheranno comunque.

Per verificare che i tassi di interesse applicati sul prestito non superino una certa soglia, tale da diventare tassi usurari, si possono consultare le pubblicazioni dei “Tassi Soglia Antiusura” curate dalla Banca d’Italia.

 Fonte immagine: http://revenews.info/nuova-direttiva-per-tutelare-chi-richiede-un-prestito-finalizzato_post1012567.html

Leasing e factoring, in particolare, sono ormai poco meno del 15% del credito complessivo alle imprese, tant’è che il mercato italiano del leasing a fine 2009 era al secondo posto in Europa, alle spalle della Germania e al primo posto in rapporto alle dimensioni dell’economia. La crisi ha pesato anche su queste forme di credito e ha portato ad una contrazione anche in questo settore.

L’ altra faccia della medaglia però riguarda i lunghi tempi di pagamento e le difficoltà nel recupero dei credito e questo spesso è un problema per chi eroga il prestito.

Il decreto permetterà l’ attuazione di alcuni interventi relativi ai soggetti che operano nel settore delle finanze e che in questo modo vedranno la regolamentazione del micro-credito. Con la nuova legge è indispensabile creare un organismo con il compito di mantenere un albo di tutti i soggetti che vogliono operare in questo ambito e che costituirà il riferimento giuridico in materia.

Un’ altro passo importante riguarda la distinzione tra attività di microcredito con finalità sociali, a cui dovranno essere concessi i finanziamenti non superiori a 10 mila euro  in particolari condizioni economiche e sociali, e quelle con finalità di impresa, che potrà essere utilizzata per concedere finanziamenti non superiori ai 25 mila euro finalizzati all’ avvio o esercizio di attività lavorative.

Anche nel settore dei finanziamenti ci sono stati degli stravolgimenti che stanno modificando le tipologie di prodotti offerti dalle banche e dagli altri istituti di credito.

Ne sono un esempio i, cosidetti, prestiti veloci ossia dei finanziamenti che permettono di ottenere liquidità nell’arco di 1 o 2 giorni per soddisfare delle spese urgenti e improrogabili.

Se in passato, infatti, si chiedeva un prestito per acquistare prodotti costosi (l’esempio più classico è quello dell’acquisto di un’automobile) oggi, invece, si chiede un finanziamento per soddisfare delle normali spese quotidiane a cui non si riesce a far fronte solo con il proprio reddito.

Di qui la necessità di ottenere credito velocemente perchè le spese che si devono affrontare sono, spesso, improrogabili e urgenti.

Molte banche, quindi, si stanno adoperando per venire in contro a questa necessità della propria clientela offrendo questo tipo di prodotti all’interno della propria gamma di finanziamenti.

Ovviamente, almeno per il momento, i finanziamenti veloci vengono concessi solo per importi ridotti e solo nel caso in cui vi sia una documentazione reddituale adeguata.

Uno dei segreti per velocizzare al massimo la pratica di finanziamento, infatti, è proprio quello di avere con se tutti i documenti necessari per far partire la pratica: documento d’identità, codice fiscale, busta paga (in alternativa il cud o il cedolino della pensione).

Inoltre è fondamentale richiedere in prestito una somma di denaro che sia rapportata al nostro reddito dichiarato.

Seguendo questi 2 piccoli consigli sarà possibile ottenere rapidamente un finanziamento così da avere la liquidità necessaria a soddisfare qualsiasi esigenza.

In collaborazione con: Blog economia